転勤や家族が増えたなどの理由から、現在の住まいを売却して新居の購入を検討する方も少なくありません。
しかし現在の住まいの住宅ローンを完済していない場合、どのように住み替えを進めたら良いのかわからないのではないでしょうか。
そこで今回は、住み替えにおけるダブルローンとは何か、利用条件とメリットについて解説します。
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住み替えのダブルローンとは？
ダブルローンとは、現在の住まいのローンと新居の住まいのローンを二重で返済していく状態を指します。
その利用条件としては、現在の住まいの売却資金、足りない場合は自己資金をくわえて住宅ローンの残債を完済できることが必要になります。
具体的な利用シーンは、現在の住まいの売却活動を進めながら新居を先に購入する「買い先行型」での住み替えをおこなう場合です。
売却を先にするとダブルローンの状態ではなくなりますが、新居が見つかるまで仮住まいを用意したり、引っ越しを2度おこなったりなどの手間が発生します。
このような手間を発生させないために、買い先行型でダブルローンを契約する方法を検討する方も多いです。
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住み替えのダブルローンを利用するための条件とは？
ダブルローンを契約する条件は、2本の契約を同じ金融機関でおこなうか、異なる金融機関でおこなうかによって異なります。
同じ金融機関で契約する場合、現在の借り入れ残高が評価額の50〜70%以内であること、現在の住まいを一定期間内に売却することなどの条件を満たさなくてはなりません。
万が一返済ができなくなったときには、担保に入れた物件を売却して債権回収をおこなうため、担保評価額が重視されます。
異なる金融機関で契約する場合、年収に対する返済額の割合を示す「返済負担率」が重視されます。
審査に通過する返済負担率は30%以内が目安ですが、現在の住まいの売却が完了するまではそれ以上の返済負担率となることがほとんどです。
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住み替えでダブルローンを利用するメリット・デメリットとは？
ダブルローンで住み替えをおこなうメリットは、仮住まいを準備する必要がないことです。
仮住まいに入居する際の初期費用の支払いや引っ越しが2回必要になることを考慮すると、先に新居を購入したほうがスムーズに住み替えが可能です。
一方、デメリットは返済額が増えることが考えられます。
現在の住まいが売却できるまではそれまでの2倍以上の返済額になる可能性もあるので、資金計画は慎重に立てる必要があります。
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まとめ
ダブルローンとは、現在の住まいのローンと新居の住まいのローンを二重で返済していく状態を指します。
メリットはありますが家計の負担になることは間違いないので、資金計画については慎重に立てる必要があります。
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