住宅ローンのなかでもっとも多く利用されているのがフラット35ですが、フラット50と呼ばれる住宅ローンについては知らない方も多いでしょう。
それぞれの住宅ローンには、一体どのような違いがあるのでしょうか。
今回は、住宅ローンのフラット50とはなにか、フラット35との違いやメリットを解説します。
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住宅ローンのフラット50とは？
フラット50は、最大50年の借り入れ期間を持つ住宅ローンで、全期間固定金利型である特徴を持っています。
このローンの対象は、長期優良住宅を購入する場合に限られます。
長期優良住宅は、耐久性や省エネ性などが優れた住宅であり、通常の住宅よりも建設費が高額となることが一般的です。
フラット50は、このような長期優良住宅の購入や建設を促進するために設立されました。
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住宅ローンのフラット50とフラット35の違いとは？
申込時の年齢と借り入れ期間に関して、フラット35の場合は借り入れ期間が15〜35年で、年齢が70歳未満であることが条件です。
一方、フラット50の場合は借り入れ期間が36〜50年で、年齢が44歳未満であることが条件となります。
借り入れ期間が長いため、フラット50では借り入れを始める時点での年齢制限が厳しくなります。
対象となる住宅について、フラット35の場合は機構技術基準適合住宅が該当し、フラット50の場合は長期優良住宅かつ機構技術基準適合住宅が必要です。
借り入れ額については、どちらも上限が8,000万円ですが、フラット50では建設費と購入費の9割が上限とされます。
金利に関しては、フラット35が1.49％であるのに対し、フラット50は2.010％と、フラット50のほうが高金利となります。
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フラット50を利用するメリット・デメリットは？
フラット50を利用するメリットは、毎月の返済額が少なくなることです。
これにより、年収に対する毎月の支出を減らすことができ、より多くの金額を借り入れできます。
また、フラット50はフラット35と併用することも可能です。
具体的には、購入費用などの諸費用の9割までしか借り入れできない制限があるため、上限を超えた分はフラット35を利用するという契約も可能です。
一方、フラット50を利用するデメリットは、定年後もローンの返済が続く可能性があることです。
仕事がない状態での返済は家計を苦しめる可能性があるため、繰越返済を進めるなどの対策を検討しましょう。
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まとめ
フラット50とは、借り入れ期間が最大50年の住宅ローンであり、全期間固定金利型であることが特徴です。
毎月の返済額を減らせるメリットもありますが、返済期間が長くなるデメリットもあるため、利用については慎重に検討することをおすすめします。
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