家の購入に住宅ローンを利用する際に、かならずしも希望額が借りられるわけではありません。
単独の収入では希望額を借りられない場合、ペアローンの利用を検討してはいかがでしょうか。
今回は、家の購入時に利用できるペアローンの特徴について、メリットやデメリットを含め解説します。
マイホームの購入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
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家の購入に利用できるペアローンの特徴とは
ペアローンとは、同居家族である2人が一緒に住宅ローンを契約し、それぞれが主たる債務者として個別に契約し、互いに相手の連帯保証人となる方法です。
ペアローンを利用するには、両者が融資条件を個別に満たす必要があります。
このため、通常、夫婦や親子など、双方が一定の収入を持つ場合に利用されます。
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家の購入時にペアローンを利用するメリットとは
ペアローンのメリットは、単独で借り入れる場合よりも借り入れ額が増加する点です。
これにより、予算が拡大し、購入するマイホームの選択肢も広がります。
さらに、2人分の住宅ローン控除が適用されるメリットもあります。
ペアローンを組む夫婦や親子は、それぞれが契約者となるため、両者が住宅ローン控除の対象となり、節税効果が高まります。
住宅ローン控除は、年末の住宅ローン残高の0.7％が還付され、年間で最大21万円の控除が受けられます。
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家の購入時にペアローンを利用するデメリットとは
ペアローンのデメリットは、それぞれの契約者が団体信用生命保険（団信）に加入しなければならないことから、片方の契約者が亡くなった場合でも返済を継続しなければならない点です。
一方の死亡によって生活が変わり、収入が減少した場合でも、完済できるようシミュレーションをおこなう必要があります。
また、2つの住宅ローンを契約するため、契約に関連する費用が2人分必要になるのもデメリットです。
契約には登記費用、司法書士への報酬、印紙代などが含まれます。
これらの費用が2倍になることから、負担を感じる場合があるかもしれません。
さらに、借り入れ額が増加するため、返済額も増加する点を理解することが重要です。
それぞれの収入状況に合わせて契約していても、世帯全体で見ると返済額は増加し、生活に負担をかける可能性があります。
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まとめ
今回は、家の購入に利用できるペアローンとは何かを解説しました。
ペアローンとは、一定の収入がある家族と一緒に各々が住宅ローンを組む方法であり、単独の場合よりも借り入れ額が増えるなどのメリットがあります。
ただし、契約費用が2人分かかるなどのデメリットもあります。
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