マイホーム購入のために住宅ローンを利用する場合、審査にとおる必要があります。
この住宅ローン審査では、安定した返済力などが総合的に判断されるもので、公務員が優遇されると耳にしたことがある方もいらっしゃるかもしれません。
そこで今回は、公務員が住宅ローン審査で優遇される理由や審査に落ちるケース、公務員が利用できる共済住宅ローンについて解説します。
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公務員が住宅ローン審査で優遇される理由
公務員が住宅ローン審査にとおりやすい1つ目の理由は、不景気や需要低迷といった社会情勢の変化によるリストラがなく、失業リスクが低いことです。
基本的に公務員は自己都合以外で退職することはなく、病気や怪我など不測の事態が発生しても充実した福利厚生によって守られています。
2つ目としては、民間企業とは財源の性質が異なるため、収入が安定していることが理由です。
景気などに左右されない公務員は、ボーナスを含めた年収が急に落ち込むことがなく、安定した返済が可能と見なされて住宅ローン審査で優遇されます。
3つ目の理由となるのは、公務員の退職金制度が法律で決められている点です。
サラリーマンの場合、不景気によって見込みより退職金が少なくなることは珍しくありませんが、公務員の退職金は景気に左右されません。
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公務員が住宅ローン審査に落ちるケース
一般的に、公務員はサラリーマンよりも住宅ローン審査で優遇されますが、個人的な状況により審査に落ちるケースがあります。
具体的には、クレジットカードなどの借り入れにおいて、滞納した過去があるケースです。
また、健康状態に問題があると、住宅ローン契約に欠かせない団体信用生命保険に加入できず、住宅ローンを利用できないケースもあります。
さらに、住宅ローンで融資を希望する借入額が大きすぎると、住宅ローン審査に落ちることも珍しくありません。
融資額が理由で住宅ローン審査にとおらない場合は、年収に対する返済負担額の割合である返済負担率を25％以下に抑えることを検討してみてください。
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公務員が利用できる共済住宅ローンのメリット・デメリット
公務員以外の方は、銀行などの金融機関が提供している住宅ローンを利用するのが一般的です。
一方で公務員の場合には、公務員ならではの相互扶助や生活向上を目的とした制度である、共済住宅ローンの利用ができます。
共済住宅ローンは退職金を担保としているため、普通の住宅ローンに欠かせない抵当権の設定や連帯保証人が不要となるのがメリットです。
一方で、貸付限度額は勤続年数に左右され、金額としては一般的な銀行の住宅ローンよりも少額になるのは、共済住宅ローンのデメリットといえます。
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まとめ
公務員は、失業リスクが低いなどの理由から、住宅ローン審査で優遇されます。
ただし、クレジットカードの返済滞納などがあると、公務員でも住宅ローン審査に落ちる点には注意してください。
公務員が利用できる共済住宅ローンのメリット・デメリットもチェックして、マイホーム購入を検討しましょう。
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